Mọi người luôn nói rằng họ muốn có nhiều tiền hơn. Cách đơn giản nhất để làm điều đó không nhất thiết phải kiếm được nhiều hơn, mà là sử dụng những gì bạn có một cách khôn ngoan hơn. Những người có bất kỳ mức thu nhập nào đều có thể được hưởng lợi từ việc học cách sống tiết kiệm - không chỉ trong phạm vi khả năng của bạn mà còn thấp hơn khả năng của bạn vì mục đích tiết kiệm, đầu tư và quản lý nợ một cách thận trọng. Tìm ra cách bạn có thể sắp xếp và tiết kiệm bằng cách kiểm soát tài chính của mình, tìm các giao dịch tốt nhất và thay đổi lối sống của bạn.
Các bước
Phương pháp 1/3: Quản lý tài chính cá nhân của bạn
Bước 1. Phân tích các giao dịch mua hàng tháng hiện tại của bạn
In ra tất cả các bảng sao kê tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn và cung cấp cho chúng một cái nhìn khó. Ghi lại số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn chi tiêu. Sử dụng các màu khác nhau của bút đánh dấu để đánh dấu các khoản chi cần thiết, định kỳ và không cần thiết nhằm giúp bạn xác định nơi bạn chi tiền.
- Các chi phí thiết yếu bao gồm những thứ như nhà ở và thực phẩm. Chi phí định kỳ bao gồm những thứ như bảo hiểm và phí dịch vụ. Các chi phí không thiết yếu bao gồm những thứ xa xỉ và giải trí.
- Sau khi xác định rõ từng khoản chi, bạn có thể biết mình đang tiêu tiền vào đâu và nơi nào bạn có thể tạo ra nhiều khoản tiết kiệm nhất.
- Những thứ không cần thiết là danh mục rõ ràng nhất để cắt giảm. Tuy nhiên, nếu bạn đang chi tiêu một nửa số tiền kiếm được hàng tháng cho tiền thuê nhà, thì có lẽ đã đến lúc bạn nên suy nghĩ về cách bạn có thể cắt giảm chi phí nhà ở bằng cách chuyển nhà hoặc thuê một người bạn cùng phòng. Tiếp theo hãy đánh dấu những chi phí mà bạn nghĩ rằng bạn có thể giảm bớt hoặc loại bỏ.
Bước 2. Tạo ngân sách cá nhân
Cách tốt nhất để quản lý tiền của bạn là lập kế hoạch trước bằng cách xác định trước chi tiêu cá nhân tổng thể của bạn cho mỗi tháng và cố gắng bám sát nó. Sử dụng phân tích báo cáo tài chính hàng tháng của bạn để tạo danh sách tất cả các chi phí dự kiến của bạn theo danh mục. Xác định các nghĩa vụ tài chính của bạn và đặt giới hạn cho các chi phí không cố định.
- Ví dụ: các danh mục ngân sách của bạn có thể bao gồm nhà ở, tiện ích, phương tiện đi lại, vật tư, vật nuôi, thực phẩm, quần áo và giải trí.
- Đảm bảo đặt giới hạn hợp lý nhưng hữu hạn cho các danh mục mà chi phí không được xác định trước, như thực phẩm hoặc giải trí. Đặt ngân sách sẽ giúp bạn biết mình đang chi bao nhiêu cho một thứ nhất định.
- Theo dõi chi tiêu của bạn trong suốt tháng để đảm bảo bạn luôn đúng ngân sách. Bạn có thể thực hiện việc này theo dõi việc mua hàng của mình trên một bảng tính mà bạn cập nhật mỗi tuần hoặc bằng cách sử dụng một ứng dụng hoặc phần mềm tài chính.
- Các công ty ngân hàng thường cung cấp cho khách hàng các ứng dụng lập ngân sách để giúp bạn theo dõi chi phí của mình. Ngoài ra còn có các ứng dụng không liên kết như PocketGuard và Spendee có thể giúp bạn theo dõi tài chính.
Bước 3. Tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được
Sống đạm bạc nói chung có nghĩa là sống dưới mức khả năng của bạn để bạn có thể tiết kiệm và lên kế hoạch trước cho những chi phí lớn hoặc những trường hợp khẩn cấp. Khi lập ngân sách, hãy nhớ dành ra một số tiền để tiết kiệm.
Bạn càng có thể đặt sang một bên càng tốt. Tuy nhiên, bạn có thể bắt đầu với quy mô nhỏ, chỉ với $ 50-100 mỗi tháng. Khi bạn có thể thoải mái tiết kiệm được nhiều như vậy, hãy thử tăng số tiền này lên theo thời gian
Bước 4. Đầu tư tiền cho những khoản tiết kiệm và những trường hợp khẩn cấp
Một trong những điểm chính của tiết kiệm là giúp đảm bảo tương lai tài chính của bạn. Và, ngay cả những ngân sách được bố trí tốt nhất đôi khi cũng rơi vào tình trạng thất bại. Điều quan trọng là phải kết hợp các cuộc khủng hoảng trong tương lai và tiềm ẩn vào kế hoạch tài chính của bạn.
- Lập quỹ khẩn cấp trên thị trường tiền tệ lãi suất cao hoặc ít nhất là trong tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hiện tại của bạn. Sau đó, hãy quên nó đi.
- Nếu bạn đã làm điều đó, hãy bắt đầu 401 (k) / 403 (b) của bạn để nghỉ hưu. Nếu bạn đã đạt mức tối đa đó, thì hãy thả nó vào quỹ chỉ số (nghĩa là đầu tư chi phí thấp, rủi ro thấp hơn vào tất cả các chứng khoán liên quan đến một chỉ số chứng khoán cụ thể, chẳng hạn như S&P 500). Mọi thứ đều ổn, ngoại trừ gửi nó vào tài khoản séc của bạn và có quyền truy cập vào nó thông qua thẻ ghi nợ của bạn.
- Nếu bạn nhận được một khoản tiền lớn hoặc tăng lương, hãy cân nhắc tiết kiệm hoặc đầu tư thay vì chi tiêu ngay lập tức.
Bước 5. Thiết lập thanh toán tự động
Thiết lập thanh toán tự động có thể giúp bạn theo dõi các chi phí định kỳ và tránh các khoản phí trả chậm. Chúng đặc biệt hữu ích cho tiền thuê, tiện ích và phí dịch vụ hàng tháng. Có thể đáng sợ khi có rất nhiều tiền bị rút ra khỏi tài khoản của bạn ngay lập tức mỗi tháng, nhưng tốt hơn hết là bạn nên tích lũy cho đến khi bạn điều chỉnh hơn là bỏ lỡ một khoản thanh toán ở đây và / hoặc ở đó và báo cáo tín dụng của bạn bị ảnh hưởng từ trễ hoặc không thanh toán.
- Thanh toán tự động cũng sẽ giúp bạn ngay lập tức đánh giá số tiền bạn còn lại cho các chi phí biến đổi trong ngân sách hàng tháng của bạn.
- Hầu hết các công ty đều có các tùy chọn thanh toán tự động mà bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc qua điện thoại. Ngân hàng của bạn cũng nên cho phép bạn thiết lập thanh toán tự động thông qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến của họ.
Bước 6. Tránh mua một cách bốc đồng
Mua những thứ theo ý thích, chẳng hạn như một bữa tối thịnh soạn hoặc máy ép trái cây hiện đại, có thể mang lại rất nhiều thu nhập. Thực hành tính kiên nhẫn với chi tiêu của bạn; thực hiện sức mạnh ý chí trong ngắn hạn có thể giúp xây dựng khả năng thanh toán và thu lợi tài chính dài hạn. Chờ mua mọi thứ cho đến khi chúng phù hợp với túi tiền của bạn.
Thông thường, bạn sẽ thấy nếu bạn mua một món hàng không cần thiết, dù sao thì bạn cũng không quan tâm đến nó như lúc đầu. Chờ xem có thứ gì đó thực sự đáng mua hay không
Bước 7. Giữ lãi suất của bạn ở mức thấp
Lãi tích lũy cho các khoản nợ của bạn có thể tăng lên một cách nghiêm trọng. Nếu có thể, hãy trả hết các khoản vay càng nhanh càng tốt để tránh phải trả lãi suất cắt cổ theo thời gian.
- Tránh sử dụng thẻ tín dụng có lãi suất cao, thay đổi. Nếu thẻ tín dụng của bạn có APR hơn 15%, hãy mua sắm xung quanh để có ưu đãi tốt hơn.
- Tránh mua hàng bằng thẻ tín dụng nếu bạn biết rằng bạn sẽ không thể trả hết trong thời hạn thanh toán hàng tháng.
- Nếu bạn cần chi tiêu nhiều hơn số tiền có thể trả, hãy cân nhắc chuyển số dư sang thẻ tín dụng mới với lãi suất ưu đãi 0% APR trong 12-18 tháng và chuyển số dư miễn phí trong 6 tháng trở lên. Sau đó, trả hết số dư càng sớm càng tốt trước khi lãi suất bắt đầu.
- Nếu bạn có một khoản thế chấp hoặc một khoản vay lớn khác, hãy cố gắng trả nhiều hơn một chút mỗi tháng. Ngay cả khi trả quá 100 đô la hàng tháng cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng chục nghìn đô la về lâu dài.
Phương pháp 2/3: Nhận ưu đãi tốt nhất
Bước 1. Mua với số lượng lớn.
Theo nguyên tắc chung, bạn mua càng nhiều, thỏa thuận càng tốt. Nếu phù hợp với số lượng lớn hơn của một sản phẩm, nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
- Ngày nay, có rất nhiều nhà bán lẻ giá hời như Sam’s Club và Costco không bán gì ngoài các sản phẩm số lượng lớn.
- Hãy nhớ chỉ mua số lượng lớn khi bạn thực sự sẽ sử dụng tất cả những gì bạn đang mua theo thời gian. Ví dụ, thực phẩm số lượng lớn có thể bị lãng phí nếu bạn để nó qua ngày hết hạn mà không ăn.
- Những thứ tốt để mua với số lượng lớn bao gồm thực phẩm có thời hạn sử dụng dài (như đồ nướng, đồ hộp hoặc thực phẩm đông lạnh), sản phẩm vệ sinh (như dầu gội đầu, giấy vệ sinh hoặc kem đánh răng), chất tẩy rửa gia dụng và hàng hóa (như bóng đèn, chất tẩy rửa, hoặc túi rác).
Bước 2. So sánh giá cả
Trước khi bạn mua bất cứ thứ gì, hãy đảm bảo rằng bạn đang nhận được nó ở mức giá thấp nhất có thể. Đối với các giao dịch mua lớn, hãy thực hiện tìm kiếm trên Internet theo tên của sản phẩm để xem liệu bạn có thể tìm được ưu đãi tốt nhất hay không.
- Các trang web so sánh giá, chẳng hạn như GoCompare, SuperMoneyMarket và Price Runner, có thể là tài nguyên tốt để theo dõi các giao dịch tốt nhất cho các sản phẩm và dịch vụ.
- Khi bạn mua hàng tạp hóa, hãy theo dõi xem cửa hàng nào cung cấp một sản phẩm nhất định với giá rẻ nhất.
Bước 3. Đi cho giá trị tốt nhất
Mua sản phẩm giá rẻ không nhất thiết giúp bạn tiết kiệm tiền. Nếu bạn đi qua nửa tá đôi giày rẻ tiền trong cùng một thời điểm, bạn sẽ phải mua một đôi với mức giá cao hơn, đó không phải là một giá trị tốt. Hãy tìm những sản phẩm mang lại cho bạn hiệu quả cao nhất, chứ không phải những sản phẩm ít tốn kém nhất.
Bên cạnh trải nghiệm trực tiếp, cách dễ dàng để đánh giá giá trị tương đối của sản phẩm là đọc các đánh giá của người tiêu dùng liên quan đến từng lựa chọn của bạn để đánh giá chất lượng so sánh của chúng và mức độ hài lòng của khách hàng
Bước 4. Thương lượng
Mặc dù không phải tất cả các thẻ giá đều có thể thương lượng, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên về số lượng chi phí và khoản thanh toán. Hàng hóa đã qua sử dụng, hợp đồng dịch vụ, bảo hiểm, tiền thuê, phí, phúc lợi, tiền lương và tiền công nói chung đều phải thương lượng. Tiếp cận thủ tục tố tụng với sự tâm sự, chắc chắn và công bằng, và bạn sẽ thường xuyên đi trước.
- Các thỏa thuận dịch vụ, chẳng hạn như dịch vụ liên lạc, hợp đồng thẻ tín dụng và thậm chí cả hóa đơn y tế, thường có thể thương lượng. Ví dụ: bạn có thể gọi cho một công ty phát hành thẻ tín dụng và nói: “Xin chào, gần đây tôi đã nhận được đề nghị mua thẻ từ một công ty khác với APR thấp, cố định. Vì tôi là khách hàng lâu năm của bạn, tôi đã tự hỏi liệu bạn có thể phù hợp với tỷ lệ đó không. Nếu không, tôi sẽ phải đến công ty mới."
- Nếu bạn lo lắng về việc cố gắng đàm phán, hãy thử thực hành ở những địa điểm có mức cổ phần thấp, nơi việc mặc cả là bình thường, chẳng hạn như chợ trời hoặc bán bất động sản. Hỏi nhà cung cấp những câu hỏi như: "Bạn có linh hoạt với mức giá đó không?" hoặc "Bạn có chấp nhận $ 60 tiền mặt cho chiếc ghế đó không?"
- Các nhà đàm phán được thông báo thường có giá tốt hơn. Thực hiện một cuộc nghiên cứu nhỏ về thị trường để bạn hiểu rõ hơn về một thỏa thuận tốt hoặc chi phí hợp lý sẽ là như thế nào. Nếu bạn có thể nói điều gì đó như, "Crain Dealership đang cung cấp cùng một chiếc xe này trong tình trạng tương tự nhưng ít dặm hơn với giá rẻ hơn 1000 đô la," nó làm cho trường hợp của bạn hấp dẫn hơn.
- Hãy sẵn sàng để bước đi. Để trở thành một nhà đàm phán thành công, bạn phải sẵn sàng bỏ lại sau một thỏa thuận tồi tệ. Ví dụ: nếu nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn không sẵn sàng giảm APR của bạn để phù hợp với APR của đối thủ cạnh tranh, chỉ cần nói: "Được rồi, vậy bạn có thể chấm dứt tài khoản của tôi không?"
Bước 5. Mua sắm vào đúng thời điểm
Tránh mua những thứ với giá đầy đủ. Nếu bạn thực sự thích một mặt hàng cụ thể, hãy đợi để mua nó cho đến khi nó được giảm giá hoặc một mặt hàng phiếu giảm giá hoặc được cung cấp như một phần của thỏa thuận đặc biệt.
- Đôi khi điều này có nghĩa là mua những thứ trái mùa, vì vậy hãy lên kế hoạch trước. Ví dụ: bạn có thể nhận quà Giáng sinh hoặc thiết bị mùa đông cho năm tiếp theo trong đợt bán hàng vào tháng Giêng sau kỳ nghỉ lễ.
- Tương tự, bạn có thể đợi để mua quần áo cho đến khi nó được giải phóng vào cuối mùa thay vì trả giá đầy đủ khi một kiểu áo được phát hành lần đầu tiên.
- Khi bạn mua hàng tạp hóa, hãy để phiếu giảm giá giúp xác định việc mua hàng của bạn. Nếu có các mặt hàng giảm giá mà bạn thường xuyên sử dụng, hãy tích trữ khi chúng đang được giảm giá.
- Nếu bạn đang mua vé máy bay, hãy nghiên cứu thời điểm tốt nhất để mua vé máy bay hoặc đợi cho đến khi một hãng hàng không cụ thể đưa ra ưu đãi. Bạn cũng có thể đăng ký thông báo giá vé từ các trang web du lịch như Travelocity hoặc Kayak, những trang này theo dõi giá cho mỗi chuyến bay và đưa ra dự đoán về việc chúng có khả năng tăng hay giảm.
Phương pháp 3/3: Thay đổi lối sống của bạn
Bước 1. Hạn chế chi tiêu cho những nhu cầu chứ không phải mong muốn
Sống đạm bạc nghĩa là sống đơn giản hơn. Hãy dành thời gian để giảm chi phí của bạn cho những thứ cần thiết nhất trong mỗi danh mục. Mặc dù nghe có vẻ như thiếu thốn để hạn chế bản thân theo nhu cầu, nhưng nó cũng có thể là sự giải thoát, đặc biệt là khi nó giúp bạn thoát khỏi nợ nần và sống bền vững hơn.
Ví dụ, bạn cần thức ăn. Tuy nhiên, bạn không cần phải ăn những miếng thịt đắt tiền mỗi ngày hoặc ra ngoài nhà hàng. Mặt khác, bạn có thể cảm thấy rằng những thứ có vẻ như mong muốn, chẳng hạn như sữa hữu cơ và rau quả, là cần thiết cho sức khỏe và / hoặc đạo đức cá nhân của bạn. Đánh giá chi phí nào là nhu cầu thiết yếu và chi phí nào là xa xỉ
Bước 2. Giảm kích thước hộ gia đình của bạn
Nếu nhà ở của bạn là một chi phí lớn, hãy cân nhắc chuyển nhà hoặc thuê người thuê để trang trải một số chi phí. Điều này có thể có nghĩa là bán ngôi nhà của bạn với giá rẻ hơn hoặc nhỏ hơn với chi phí bảo trì ít hơn. Nếu bạn thuê, nó có thể có nghĩa là tìm được một thỏa thuận rẻ hơn.
- Nguyên tắc chung là bạn nên chi tiêu không quá 30% thu nhập ròng của mình sau thuế cho các khoản thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp mỗi tháng.
- Nếu bạn đang cân nhắc việc chuyển nhà, hãy đảm bảo tính các chi phí di chuyển như vận chuyển, động cơ, chi phí đóng và tiền đặt cọc vào tính toán của bạn. Nếu chi phí di chuyển quá cao, nó có thể không mang lại cho bạn nhiều khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, một khoản đầu tư ngắn hạn vào việc thay đổi cách sắp xếp nhà ở của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể tiền về lâu dài.
Bước 3. Chọn không sở hữu ô tô
Phương tiện cá nhân đi kèm với rất nhiều chi phí phát sinh. Bên cạnh việc chi trả cho chính chiếc xe, bạn cũng phải tốn nhiều công sức để bảo dưỡng, bảo hiểm và đổ xăng - tất cả đều cho một khoản đầu tư gần như chắc chắn sẽ mất giá rất nhanh. Nếu có thể, hãy chọn phương tiện giao thông công cộng hoặc không có động cơ để thay thế.
Đi bộ, đi xe đạp, đi chung xe hoặc đi xe buýt và xe lửa đều là những lựa chọn thay thế tốt, tiết kiệm chi phí và thân thiện với môi trường cho việc sở hữu ô tô
Bước 4. Mua hàng đã qua sử dụng, không phải hàng mới
Đồ cũ có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền, và việc tái sử dụng đồ rất thân thiện với môi trường. Các mặt hàng đã qua sử dụng nói chung có giá bằng một nửa (hoặc ít hơn) so với đồ mới. Hãy chọn những sản phẩm bền và chất lượng, có thể sử dụng lâu dài, chẳng hạn như dụng cụ, đồ đạc, đồ gia dụng, quần áo và xe cộ.
Điện tử và công nghệ, thường trở nên lỗi thời rất nhanh, có thể không tiết kiệm được nhiều khi mua đã qua sử dụng
Bước 5. Uống nước không pha
Đồ uống như nước ngọt, đồ uống có chứa caffein và rượu có thể rất đắt tiền. Trong một ngày, bạn có thể thấy mình tiêu tiền cho nước trái cây, đồ uống pha cà phê, nước đóng chai và ly rượu vang. Hơn nữa, những đồ uống này có rất ít giá trị dinh dưỡng; tốt hơn hết bạn nên dính vào nước.
- Thay vì vung vãi đồ uống khi đi ra ngoài, hãy mang theo một chai nước có thể đổ đầy lại bất cứ khi nào bạn thấy khát.
- Nếu bạn đang đi đến một quán bar, hãy giới hạn cho mình một ly đồ uống hoặc chọn đồ uống rẻ hơn, chẳng hạn như nước soda.
- Đây có thể là một nhiệm vụ cao đối với một số người, vì vậy cần thực hiện từ từ, cắt bỏ từng loại đồ uống không liên quan tại một thời điểm.
Bước 6. Nấu ăn tại nhà
Ăn tối thường tiết kiệm chi phí hơn nhiều so với đi ra ngoài. Bên cạnh việc đồ ăn đắt hơn, bạn còn phải trả thuế bán hàng và phí dịch vụ. Nếu bạn thường xuyên đi ăn nhà hàng, hãy bắt đầu nấu ăn tại nhà.
- Lên kế hoạch trước cho thực đơn hàng tuần để bạn chỉ có thể mua những thực phẩm cần thiết và không bị dụ dỗ ra ngoài khi không có gì trong tủ lạnh.
- Nếu bạn đi làm, hãy nhớ chuẩn bị bữa sáng và / hoặc bữa trưa thay vì đến nhà hàng địa phương hoặc xe bán đồ ăn. Đó cũng là một động thái có thể giúp bạn khỏe mạnh hơn.
Bước 7. Thể hiện tinh thần DIY
Chi phí nhân công thực sự có thể tăng lên khi nói đến việc sửa chữa và cải tạo nhà. Dành thời gian tìm hiểu cách xử lý các công việc đơn giản về hệ thống ống nước, làm mộc, làm vườn và tu sửa xung quanh nhà có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền mỗi năm.
Rất may, hiện nay có rất nhiều hướng dẫn trực tuyến có sẵn để giúp trau dồi kỹ năng tự làm của bạn. Thực hiện tìm kiếm trực tuyến hoặc trên YouTube để tìm thông tin về công việc bạn cần, như thông tắc cống hoặc sửa bộ phận quạt trong lò nướng của bạn
Video - Bằng cách sử dụng dịch vụ này, một số thông tin có thể được chia sẻ với YouTube
Lời khuyên
- Hãy thực tế với chính mình. Sẽ khó đi đúng hướng hơn nếu bạn đặt cho mình những mục tiêu không thể đạt được. Điều quan trọng là phải phát huy ý chí của bạn đối với tài chính cá nhân của bạn, nhưng điều quan trọng là không cảm thấy đau khổ hoặc giống như một thất bại.
- Đừng cố gắng thực hiện tất cả những thay đổi này cùng một lúc. Bắt đầu với việc biết tiền của bạn đang đi đâu, sau đó lập kế hoạch phù hợp để từ từ giới thiệu các cách cắt giảm chi tiêu của bạn.
