Nợ thẻ tín dụng tiếp tục tăng. Ví dụ: ở Hoa Kỳ, số dư trung bình của những người có nợ thẻ tín dụng là $ 16, 048. Nếu bạn muốn tránh loại nợ đó, hãy cam kết sử dụng thẻ tín dụng của bạn ít hơn. Bắt đầu bằng cách tìm các sản phẩm thay thế thẻ tín dụng, chẳng hạn như thẻ tiền mặt và thẻ ghi nợ. Giảm chi tiêu của bạn bằng cách lập ngân sách và tìm các sản phẩm thay thế rẻ hơn cho những thứ bạn mua. Nếu bạn đã tích lũy được một khoản nợ, hãy nhanh chóng thanh toán nó bằng cách sử dụng hợp nhất nợ hoặc kế hoạch quản lý nợ.
Các bước
Phần 1/3: Tìm sản phẩm thay thế cho thẻ tín dụng
Bước 1. Sử dụng tiền mặt
Tiền mặt rất tiện lợi và được chấp nhận ở hầu hết mọi nơi. Hơn nữa, mọi người sẽ chi tiêu ít hơn khoảng 15% khi sử dụng tiền mặt thay vì tín dụng. Hãy nhớ rút tiền mặt trực tiếp từ tài khoản séc của bạn - đừng ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng, vì bạn sẽ bị tính lãi suất cao.
Tất nhiên, bạn không nên mang theo số lượng lớn tiền mặt, vì bạn sẽ trở thành mục tiêu của bọn trộm. Tuy nhiên, bạn có thể mang theo số tiền mặt nhiều như mức bạn thường chi tiêu vào bất kỳ ngày nào
Bước 2. Nhận thẻ ghi nợ
Với thẻ ghi nợ, bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có trong tài khoản ngân hàng của mình. Khi bạn vượt quá giới hạn, thẻ của bạn sẽ bị từ chối. Liên hệ với ngân hàng của bạn để có thẻ ghi nợ.
Thẻ ghi nợ có một số ưu điểm hơn so với tiền mặt. Ví dụ, nếu ai đó đánh cắp thẻ (hoặc nếu bạn làm mất thẻ), bạn có thể báo mất thẻ và tài khoản sẽ bị đóng băng
Bước 3. Mua thẻ ghi nợ trả trước
Nếu bạn không thể nhận được thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản ngân hàng của mình, bạn có thể mua thẻ ghi nợ trả trước. Bạn sẽ nạp tiền vào thẻ theo cách thủ công, tại máy tính tiền (chẳng hạn như tại Wal-Mart) hoặc sử dụng máy ATM. Hai trong số phổ biến nhất là Thẻ ghi nợ trả trước Visa’s AccountNow Gold và American Express’Bluebird. PayPal cũng có thẻ ghi nợ trả trước.
- Bạn sẽ phải trả các khoản phí để sử dụng thẻ ghi nợ trả trước: phí giao dịch, phí duy trì, phí ATM và phí dịch vụ khách hàng trực tiếp.
- Xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện của thẻ ghi nợ, giống như bạn đã làm đối với thẻ tín dụng của mình.
Bước 4. Sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm
Thẻ tín dụng “có bảo đảm” giống như thẻ ghi nợ. Bạn gửi tiền vào tài khoản của mình và bạn sẽ được cấp một hạn mức tín dụng tương đương với khoản tiền gửi của bạn. Tìm thẻ tín dụng bảo đảm trên mạng.
Nhiều thẻ tín dụng bảo đảm tính phí duy trì hàng tháng và phí hàng năm. Bạn cũng sẽ bị tính lãi đối với bất kỳ khoản phí nào bạn không trả hết trước khi thời gian gia hạn kết thúc
Bước 5. Thanh toán bằng séc cá nhân
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn của mình, điều này rất tiện lợi. Tuy nhiên, bạn cũng có thể có một tài khoản séc tại ngân hàng và sử dụng séc cá nhân. Liên hệ với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng để thiết lập tài khoản séc.
Một số thẻ ghi nợ trả trước cũng cho phép bạn truy cập vào séc giấy. Ví dụ: Thẻ trả trước AccountNow Gold Visa và American Express’Bluebird cung cấp séc
Bước 6. Sử dụng chuyển khoản điện tử (EFT)
Nếu bạn đang mua sắm trực tuyến, đôi khi bạn có thể thanh toán bằng chuyển khoản điện tử. Điều này lấy tiền trực tiếp từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn. Đó là một lựa chọn tốt nếu bạn đang cố gắng hạn chế chi tiêu của mình.
- Bạn có thể cảm thấy hơi bất an khi cung cấp cho một doanh nghiệp số tài khoản ngân hàng của bạn. Nói chung, chỉ sử dụng EFT nếu người qua điện thoại giải thích quy trình và yêu cầu bạn cho phép.
- Không cung cấp thông tin ngân hàng của bạn nếu bạn chưa từng sử dụng nhà cung cấp trước đây hoặc nếu họ đã bắt đầu liên hệ với bạn.
Phần 2/3: Chi tiêu ít hơn
Bước 1. Tìm sản phẩm thay thế rẻ hơn
Xác định những gì bạn mua nhiều nhất. Lấy sao kê thẻ tín dụng của bạn ra và xem xét chi tiêu của bạn. Bạn có chi tiêu nhiều nhất cho các nhu cầu thiết yếu như thực phẩm, điện nước và xăng không? Hay bạn đang chi tiền cho phim, sách và ăn uống tại nhà hàng? Bây giờ hãy tìm các lựa chọn rẻ hơn.
- Thay vì mua sách, hãy lấy chúng từ thư viện.
- Thay vì dùng bữa ở nhà hàng, hãy lấy một cuốn sách dạy nấu ăn mới và nấu các bữa ăn ở nhà. Sử dụng các mặt hàng thương hiệu chung để tiết kiệm thêm tiền.
- Thay vì cùng bạn bè đến quán bar, hãy lên lịch tụ tập tại nhà của bạn. Bạn có thể chơi bài và uống đồ uống lành mạnh, không cồn.
- Thay vì mua quần áo hoặc đồ đạc mới, hãy mua sắm ở những cửa hàng tiết kiệm, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm được rất nhiều tiền.
Bước 2. Sử dụng phiếu giảm giá
Bạn có thể tìm thấy các phiếu giảm giá dưới dạng phụ trang trên tờ báo địa phương của bạn. Cắt chúng ra và xuất trình cho nhân viên thu ngân tại cửa hàng tạp hóa hoặc cửa hàng thuốc của bạn. Bạn cũng có thể tìm thấy các phiếu giảm giá trực tuyến, bạn có thể phải in ra.
Một số cửa hàng phiếu giảm giá gấp đôi. Họ có thể làm như vậy định kỳ trong suốt năm, hoặc họ có thể nhân đôi phiếu giảm giá mỗi ngày trong năm. Tìm kiếm trực tuyến
Bước 3. Tránh sự hài lòng tức thì
Thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng nhượng bộ mọi mong muốn ngay lập tức. Thực hành trì hoãn sự hài lòng của bạn. Ví dụ: bạn có thể đợi 30 ngày trước khi mua thứ gì đó. Nếu bạn thấy một chiếc túi xách mới hoặc một bộ gậy đánh gôn mà bạn muốn, hãy ghi lại ngày tháng và đợi một tháng. Rất có thể mong muốn của bạn sẽ trôi qua.
Bước 4. Tìm cách mới để giảm căng thẳng
Nhiều người tiêu tiền để xả stress. Họ đi ngay từ nơi làm việc đến cửa hàng yêu thích và rút thẻ tín dụng. Tìm những cách lành mạnh hơn, rẻ hơn để thư giãn sau một ngày căng thẳng.
- Chạy một vòng quanh khu nhà. Tập thể dục vừa sức sẽ tạo cho bạn một động lực về tâm lý và giúp bạn không bị ảnh hưởng bởi công việc.
- Thực hành hòa giải bằng cách đóng cửa và giảm các sắc thái xuống. Tập trung vào sự hài hòa bên trong của bạn.
- Đọc hoặc xem phim. Đây là những cách tốt để mở rộng kiến thức của bạn và đồng thời thư giãn.
Bước 5. Xóa số thẻ tín dụng khỏi tài khoản trực tuyến của bạn
Nhiều nhà bán lẻ trực tuyến sẽ lưu trữ thông tin thẻ tín dụng của bạn trong hồ sơ của bạn. Điều này làm cho việc mua thứ gì đó trở nên dễ dàng bất cứ khi nào bạn truy cập trang web - thực tế là quá dễ dàng. Vào hồ sơ của bạn và xóa tất cả thông tin thẻ tín dụng. Điều này sẽ làm bạn chậm lại trong lần tiếp theo khi bạn lên mạng mua thứ gì đó.
Bước 6. Đóng băng thẻ tín dụng của bạn
Gây khó khăn cho việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn khi mua hàng. Một ý tưởng: đông lạnh chúng trong một bát nước. Mặc dù bạn có thể rã đông chúng, nhưng sẽ mất khá nhiều thời gian và sự thúc đẩy mua của bạn có thể sẽ qua đi.
Bạn cũng có thể “đóng băng” thẻ tín dụng của mình bằng cách gọi cho công ty phát hành thẻ và yêu cầu họ đóng băng tài khoản. Tuy nhiên, có thể dễ dàng gọi lại và giải phóng tài khoản, vì vậy, sử dụng một bát nước có thể là phương pháp tốt nhất
Bước 7. Đóng thẻ tín dụng không sử dụng
Trung bình, người Mỹ sở hữu bốn thẻ tín dụng. Bạn càng có nhiều thẻ, bạn càng có nhiều khả năng bị tính phí cho tất cả chúng. Theo đó, bạn có thể đóng một số thẻ tín dụng không sử dụng.
- Nhận ra rằng việc đóng thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tốt nhất, bạn chỉ nên đóng thẻ nếu bạn không có số dư trên bất kỳ thẻ nào. Bằng cách đóng thẻ, tỷ lệ “sử dụng” của bạn sẽ tăng lên, đó là số tiền tín dụng khả dụng mà bạn đang sử dụng. Khi bạn đóng thẻ, tín dụng khả dụng của bạn sẽ thu hẹp lại, do đó, việc sử dụng thẻ của bạn sẽ tăng lên nếu bạn đang mang theo bất kỳ số dư nào.
- Đóng thẻ nếu bạn có nhiều hơn 10 hoặc nếu bạn hoàn toàn không kiểm soát được chi tiêu. Mặc dù điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng, nhưng có thể bạn đã phải gánh chịu tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng của mình về mặt tài chính.
Phần 3/3: Trả nợ Thẻ Tín dụng
Bước 1. Hợp nhất nợ
Hợp nhất nợ giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách trả các khoản nợ có lãi suất cao bằng một khoản vay có lãi suất thấp hơn. Ví dụ: bạn có thể nợ $ 5, 000 trên thẻ tín dụng có APR là 24,99%. Bạn sẽ tiết kiệm được tiền nếu bạn có thể vay số tiền đó nhưng với lãi suất thấp hơn.
- Mua một khoản vay cá nhân tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Các công đoàn tín dụng có xu hướng khoan dung hơn nếu tín dụng của bạn thấp hơn mức xuất sắc.
- Bạn cũng có thể mua thẻ tín dụng chuyển số dư. Nói chung, chúng đi kèm với APR 0% trong 6-24 tháng. Sau đó, bạn có thể chuyển khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ mới và nhanh chóng thanh toán số dư.
Bước 2. Tiết kiệm hơn
Để trả các khoản nợ, bạn sẽ cần phải thu hẹp chi phí của mình để chúng nhỏ hơn thu nhập của bạn. Tính toán tất cả chi tiêu hàng tháng bằng cách tạo ngân sách.
- Bây giờ cũng là thời điểm tốt để vứt bỏ những thói quen xấu. Thói quen hút thuốc hoặc uống rượu của bạn đang khiến bạn tốn rất nhiều tiền. Bỏ thuốc lá và rượu. Số dư ngân hàng và sức khỏe của bạn sẽ được cải thiện.
- Hãy thử dành ra một ít tiền từ tiền lương của bạn hàng tuần hoặc hàng tháng. Sau đó, tăng dần số tiền đó khi bạn bắt đầu hình thành thói quen tiết kiệm lành mạnh.
Bước 3. Tăng thu nhập của bạn
Nếu bạn không thể cắt giảm thêm bất kỳ chi phí nào từ ngân sách của mình, bạn cần phải tăng số tiền có được. Hãy kiếm một công việc bán thời gian hoặc làm việc tự do. Theo đuổi đam mê, chẳng hạn như viết lách hoặc nhiếp ảnh, sao cho nó thú vị.
Bạn cũng có thể tăng tiền bằng cách bán các vật có giá trị của mình. Tổ chức một đợt bán hàng trong ga ra hoặc bán hàng trên Craigslist hoặc eBay
Bước 4. Thanh toán nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn
Bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn sẽ cho bạn biết số tiền tối thiểu bạn sẽ bị tính phí và bạn sẽ mất bao nhiêu thời gian để trả hết số dư nếu bạn chỉ thanh toán mức tối thiểu. Cố gắng tăng gấp đôi các khoản thanh toán và trả số tiền đó mỗi tháng.
Nếu bạn có nợ trên nhiều thẻ, thì hãy trả xuống thẻ có lãi suất cao nhất trước. Thanh toán ít nhất mức tối thiểu trên tất cả các thẻ và sau đó áp dụng thêm tiền vào thẻ với lãi suất cao nhất. Khi bạn đã thanh toán xong thẻ đó, hãy áp dụng các khoản thanh toán của bạn cho thẻ với mức lãi suất cao nhất tiếp theo
Bước 5. Liên hệ với nhân viên tư vấn tín dụng
Nếu chi tiêu của bạn không kiểm soát được, bạn có thể có lợi khi gặp nhân viên tư vấn tín dụng. Họ có thể xem xét các khoản nợ của bạn và đưa ra kế hoạch hành động. Tìm cố vấn tín dụng có uy tín thông qua các công đoàn tín dụng, trường đại học và cơ quan quản lý nhà ở gần đó.
- Bạn cũng có thể đăng ký kế hoạch quản lý nợ với nhân viên tư vấn tín dụng. Họ sẽ thương lượng với các công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để giảm lãi suất và miễn phí hoặc phạt. Sau đó, bạn sẽ thực hiện một khoản thanh toán cho nhân viên tư vấn tín dụng, người sẽ phân phối các khoản thanh toán cho các chủ nợ của bạn.
- Kế hoạch quản lý nợ không dành cho tất cả mọi người. Ví dụ: bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng của mình hoặc vay bất kỳ khoản vay mới nào trong thời gian bạn đang có kế hoạch.
- Kiểm tra phí của nhân viên tư vấn tín dụng và đảm bảo rằng mức phí này là hợp lý. Nhận ra rằng bạn cũng có thể tự mình thương lượng với các công ty phát hành thẻ tín dụng. Gọi cho họ và hỏi xem họ có thể miễn các khoản phạt và phí trả chậm hay không.
