Cho dù bạn gần như không đủ sống hay bạn đang sống thoải mái, việc tuân theo ngân sách sẽ giúp bạn kiểm soát tốt hơn tiền của mình. Đó là bởi vì bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về những gì bạn đang chi tiêu, vì vậy bạn sẽ biết liệu có bất kỳ lĩnh vực nào bạn cần cắt giảm hay không. Lập ngân sách không phải lúc nào cũng thú vị, nhưng chắc chắn là tự do tài chính, vì vậy, bạn nên dành thời gian để xem xét kỹ thói quen chi tiêu của mình và lập một kế hoạch thực tế cho số tiền của mình!
Các bước
Trợ giúp lập ngân sách
Danh sách chi phí mẫu
Ngân sách thu nhập thấp mẫu
Ngân sách thu nhập cao mẫu
Phương pháp 1/3: Lập ngân sách cho tiền của bạn
Bước 1. Tạo ngân sách ban đầu bằng cách trừ đi các khoản chi phí từ thu nhập của bạn
Để bắt đầu lập ngân sách của bạn, hãy cộng tất cả số tiền bạn nhận được trong một tháng. Sau đó, tính toán chi phí trung bình của bạn trong một tháng và bất kỳ khoản nào khác mà bạn tiêu tiền. Cuối cùng, trừ chi phí vào thu nhập của bạn để xem liệu bạn có đang chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được hay không.
- Thu nhập của bạn có thể bao gồm bất kỳ khoản tiền nào bạn kiếm được từ một công việc, các khoản đóng góp từ gia đình bạn hoặc những người khác, và bất kỳ khoản thanh toán hoặc hỗ trợ tài chính nào khác mà bạn nhận được.
- Chi phí của bạn sẽ bao gồm các hóa đơn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiền mua xe và bảo hiểm, cũng như những thứ như tạp hóa, quần áo, sách và giải trí. Một số chi phí này sẽ giống nhau mỗi tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà của bạn, trong khi bạn sẽ cần tính mức trung bình hàng tháng của những khoản khác, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa.
- Hãy thử trang tính này để giúp bạn xác định ngân sách ban đầu của mình:
Bước 2. Đặt giới hạn chi tiêu dựa trên ngân sách ban đầu của bạn
Khi bạn nhìn thấy bảng phân tích cơ bản về nguồn tiền của mình, hãy đánh giá cách bạn tiêu tiền. Nếu có bất kỳ lĩnh vực nào mà bạn hiện đang bội chi, hãy thử cắt giảm dần chúng để tạo thêm một chút dư địa trong ngân sách của bạn.
- Hãy thử chia chi phí của bạn thành các danh mục để xem bạn đang chi tiêu những gì. Ví dụ: bạn có thể liệt kê những thứ như tiền thuê nhà, hóa đơn điện thoại và hóa đơn điện nước trong một danh mục có tiêu đề "Hóa đơn". Các chi phí như tạp hóa và ăn uống có thể được xếp vào danh mục có tiêu đề "Thực phẩm" và những thứ như quần áo và đồ dùng học tập cho con bạn có thể được xếp vào nhóm "Trẻ em".
- Trừ khi bạn cần cắt giảm đáng kể chi tiêu của mình, tốt nhất bạn nên bắt đầu bằng cách đặt ra các mục tiêu tiết kiệm nhỏ và dễ đạt được. Ví dụ: nếu bạn chi nhiều tiền cho các dịch vụ phát trực tuyến, bạn có thể bắt đầu bằng cách hủy dịch vụ mà bạn ít sử dụng nhất, thay vì loại bỏ tất cả chúng ngay lập tức.
Bước 3. Theo dõi chi tiêu của bạn để đảm bảo bạn luôn ở trong giới hạn chi tiêu của mình
Đặt ra giới hạn cho bản thân là chưa đủ; bạn cũng phải theo dõi những gì bạn thực sự chi tiêu để đảm bảo rằng bạn không vượt quá những giới hạn đó. Cách chính xác bạn thực hiện điều này sẽ phụ thuộc vào điều gì phù hợp nhất với bạn - bạn có thể thấy dễ dàng hơn khi viết ra từng giao dịch mua khi thực hiện hoặc bạn có thể muốn xem lại bảng sao kê thẻ tín dụng và ngân hàng của mình vào cuối tháng để xem bạn đã làm như thế nào.
Một lợi ích của việc viết ra các giao dịch mua của bạn khi bạn di chuyển là bạn sẽ dễ dàng nhớ chính xác những gì bạn đã mua. Tuy nhiên, một số người thấy điều này tẻ nhạt
Bước 4. Để lại một số chỗ trong ngân sách của bạn cho các khoản bổ sung
Thật khó để bám vào ngân sách nếu nó khiến bạn cảm thấy không thể tận hưởng những điều yêu thích trong cuộc sống. Nếu có thể, hãy cố gắng để lại ít nhất một ít tiền mỗi tháng cho những việc bạn thực sự thích, như đi chơi đêm với bạn bè hoặc mua đồ thủ công mới.
- Tiết kiệm ngân sách thực sự có thể giúp bạn giải phóng thêm tiền cho những thứ bạn yêu thích, vì bạn sẽ ít có khả năng chi tiêu một cách bốc đồng vào những thứ bạn không thực sự muốn.
- Hãy nhớ là phải thực tế - nếu bạn không thể tìm ra cách để dành chỗ cho một cái gì đó trong ngân sách của mình, bạn có thể phải để nó đi.
Bước 5. Bỏ một số tiền từ mỗi lần trả lương vào khoản tiết kiệm
Có vẻ khó để tiết kiệm khi bạn đang cạn kiệt ngân sách, nhưng để dành một ít tiền cho những trường hợp khẩn cấp hoặc những chi phí không lường trước được có thể là một cứu cánh khi bạn cần. Khi bạn lập kế hoạch ngân sách của mình, hãy ưu tiên dành một ít tiền tiết kiệm mỗi khi bạn được thanh toán. Ngay cả khi nó có vẻ không nhiều, nó sẽ bắt đầu tăng lên nhanh chóng!
- Bắt đầu bằng cách đặt mục tiêu hợp lý, chẳng hạn như tiết kiệm $ 10 hoặc $ 20 một tuần trong vài tháng. Khi cảm thấy thoải mái, hãy thử thách bản thân để tăng số lượng, nếu bạn có thể.
- Ngay cả khi bạn chỉ bắt đầu bằng cách tiết kiệm $ 5 hoặc $ 10 một tháng, điều đó tốt hơn là không tiết kiệm bất cứ thứ gì.
- Cuối cùng, bạn nên cố gắng tiết kiệm khoảng 3–6 tháng chi phí trong trường hợp bạn không thể làm việc.
Bước 6. Hãy thử phương pháp phong bì để giúp sắp xếp tiền mặt của bạn
Nếu bạn chủ yếu sử dụng tiền mặt để thanh toán mọi thứ, đôi khi sẽ khó theo kịp thời gian. Một cách để giúp bạn theo dõi chi tiêu tiền mặt là chia tiền vào các phong bì khác nhau. Dán nhãn mỗi phong bì với số tiền dùng để làm gì và chỉ chi tiêu những gì bạn đã dành ra.
- Ví dụ: bạn có thể có các phong bì có nhãn "Cửa hàng tạp hóa", "Quần áo", "Hóa đơn y tế" và "Ăn tối". Nếu bạn biết mình sẽ gặp gỡ bạn bè vào bữa trưa, bạn sẽ lấy phong bì "Ăn tối".
- Đừng mượn phong bì khác nếu bạn chi tiêu quá mức, nếu không, bạn có thể thiếu một khoản khác vào cuối tháng.
Bước 7. Viết các hóa đơn của bạn vào lịch để giúp thanh toán đúng hạn
Nhận lịch, bảng kế hoạch hoặc ứng dụng sẽ giúp bạn theo dõi từng hóa đơn bạn nợ mỗi tháng, cũng như ngày đến hạn của chúng. Bằng cách đó, bạn sẽ không vô tình quên thanh toán hóa đơn, điều này có thể khiến bạn mất thêm tiền phí trả trễ và các khoản phạt khác.
Việc thanh toán trễ cũng có thể có tác động lén lút đến ngân sách dài hạn của bạn. Họ có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, có nghĩa là bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn cho những thứ như khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp - và lãi suất cao hơn có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn
Phương pháp 2/3: Giữ kỷ luật
Bước 1. Học cách nói không và tránh những cám dỗ
Những ngày này, có vô số cơ hội để tiêu tiền. Nếu bạn muốn gắn bó thành công với ngân sách, bạn cần phải có kỷ luật tự giác và ý chí. Nó không phải lúc nào cũng dễ dàng, nhưng hãy cố gắng ghi nhớ mục tiêu của bạn khi bạn bị dụ mua thứ gì đó mà bạn không thực sự cần. Ngoài ra, hãy tập thói quen thỉnh thoảng từ chối lời mời từ bạn bè, đặc biệt nếu bạn có xu hướng tiêu nhiều tiền khi ra ngoài.
- Có thể cần phải tránh những nơi mà bạn thường bị dụ chi tiêu nhiều hơn ngân sách của mình, đặc biệt là lúc đầu. Nếu bạn có xu hướng mua sắm trực tuyến, hãy thử hủy đăng ký nhận email quảng cáo để không cảm thấy mình bị bỏ lỡ.
- Khi bạn đi ra ngoài, hãy mang theo tiền mặt và chỉ những gì bạn có thể đủ khả năng chi tiêu.
- Hãy thử lặp lại một câu thần chú khi bạn muốn chi tiêu. Ví dụ, nếu bạn đang tiết kiệm cho một chuyến đi, câu thần chú của bạn có thể là, "Kỳ nghỉ ở bãi biển!"
Bước 2. Chuyển tiền vào khoản tiết kiệm của bạn một cách tự động
Mỗi tuần, hãy chuyển thẳng một số tiền nhất định từ tiền lương của bạn vào một tài khoản tiết kiệm riêng. Sẽ dễ dàng hơn rất nhiều để tiết kiệm tiền nếu bạn không thực sự nhìn thấy nó trước.
- Điều này cũng áp dụng cho những thứ như đóng góp hưu trí và tài khoản tiết kiệm chăm sóc sức khỏe (HSA) nếu bạn có chúng.
- Nếu bạn được trả bằng tiền mặt, hãy tập thói quen rút tiền tiết kiệm ngay sau khi bạn được thanh toán - tốt nhất là trước khi bạn chi tiêu bất cứ thứ gì khác.
Bước 3. Đặt ra những thách thức tài chính cho bản thân
Nếu bạn muốn quản lý tiền của mình tốt hơn một chút, hãy thử tạo ra một thử thách cá nhân, chẳng hạn như mang bữa trưa đi làm trong 30 ngày hoặc không mua bất kỳ bộ quần áo mới nào trong 3 tháng. Đôi khi bạn chỉ cần thêm một cú hích để thay đổi thói quen của mình.
Hãy thử nói với một người bạn về thử thách của bạn để giúp bạn có trách nhiệm với bản thân
Bước 4. Tránh sử dụng thẻ tín dụng trừ khi bạn có thể trả hết
Khi bạn mua thứ gì đó bằng thẻ tín dụng, bạn thường không bị tính lãi suất nếu bạn trả hết số dư mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu đến hạn, bạn sẽ tiếp tục bị tính lãi hàng tháng cho đến khi hết số dư.
Thẻ tín dụng khiến bạn dễ dàng chi tiêu quá mức, vì chúng có vẻ như là tiền miễn phí. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu của mình, có lẽ tốt nhất bạn nên tránh chúng hoàn toàn
Bước 5. Tiếp tục cố gắng, ngay cả khi bạn làm rối tung lên
Mặc dù điều quan trọng là phải chịu trách nhiệm về tài chính, nhưng cũng không nên đánh bại bản thân nếu bạn tiêu quá nhiều tiền ở chỗ này và chỗ khác. Ngay cả khi bạn đã mắc phải những sai lầm lớn về tiền bạc trong quá khứ, hãy cố gắng tập trung chú ý vào tương lai và tiếp tục đặt một chân trước chân kia cho đến khi bạn đạt được mục tiêu của mình.
Hãy nhớ rằng, cần có thời gian để học những thói quen mới, vì vậy đừng quá nản lòng nếu bạn gặp khó khăn trong việc đạt được mục tiêu ngân sách của mình. Đôi khi, đây thậm chí có thể là dấu hiệu cho thấy bạn cần thay đổi ngân sách, thay vì chi tiêu, vì vậy hãy tiếp tục đánh giá và điều chỉnh tài chính hàng tháng
Phương pháp 3/3: Tìm cách tiết kiệm
Bước 1. So sánh cửa hàng trước khi bạn mua hàng
Internet giúp bạn dễ dàng xem giá của cùng một mặt hàng ở các cửa hàng khác nhau, vì vậy bạn luôn có thể nhận được ưu đãi tốt nhất. Bạn có thể so sánh mua sắm mọi thứ, từ cửa hàng tạp hóa và đồ dùng học tập cho đến gói điện thoại di động hoặc khoản vay mua ô tô, vì vậy hãy tận dụng các nguồn lực bạn có sẵn để đảm bảo bạn không chi tiêu quá mức.
Hãy thử tìm kiếm các mặt hàng trong các trang web như Google Mua sắm, Shopzilla và Bizrate để so sánh giá từ các nhà bán lẻ khác nhau
Bước 2. Nấu ăn ở nhà cho hầu hết các bữa ăn của bạn
Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn không thường xuyên đi ăn ngoài, bạn có thể đang tiêu nhiều tiền hơn mức bạn nhận thấy cho những thứ như đồ ăn nhanh và đồ ăn nhẹ từ cửa hàng tiện lợi. Để tránh điều đó, hãy lên kế hoạch cho các bữa ăn của bạn trước và mua hàng tạp hóa khoảng một lần một tuần với mọi thứ bạn cần cho mỗi bữa ăn.
- Làm cho việc mua sắm hàng tạp hóa của bạn hiệu quả hơn bằng cách rút ngắn thời gian và lên kế hoạch sử dụng các nguyên liệu giống nhau trong nhiều bữa ăn.
- Nếu bạn thấy có giá tốt về thịt hoặc sản phẩm, hãy mua thêm và đông lạnh một ít để dùng sau.
- Ăn mặc các thành phần rẻ tiền để làm cho chúng thú vị hơn! Ví dụ, bạn có thể tạo ra một bữa ăn ngon từ mì ramen bằng cách thêm một quả trứng rán và hành lá cắt lát mỏng.
Bước 3. Mua đồ cũ và bán hàng thanh lý bất cứ khi nào có thể
Bạn thường có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền nếu sẵn sàng mua một thứ gì đó đã qua sử dụng hơn là đồ mới. Hãy thử kiểm tra các cửa hàng tiết kiệm và cửa hàng ký gửi trong khu vực của bạn để xem liệu họ có bất kỳ thứ gì bạn định mua không. Bạn cũng có thể tìm thấy các giao dịch tốt bằng cách mua sắm quần áo trái mùa trong phần giải phóng mặt bằng tại cửa hàng yêu thích của bạn.
- Tìm kiếm các ưu đãi "giao hàng miễn phí không có số tiền tối thiểu" khi bạn mua sắm trực tuyến hoặc sử dụng các đặc quyền dành cho hội viên đi kèm với giao hàng miễn phí.
- Hãy nhớ kiểm tra các trang web bán lại và đấu giá trực tuyến! Tuy nhiên, hãy thận trọng trước khi bạn gặp trực tiếp bất kỳ ai để mua một thứ gì đó từ họ - tốt nhất là bạn nên mang theo ai đó và rời đi nếu bạn có cảm giác tồi tệ.
Bước 4. Hủy cáp của bạn nếu bạn sử dụng nhiều trang web phát trực tuyến
Nếu bạn dành phần lớn thời gian của mình để xem các chương trình trên Netflix, Prime Video hoặc Hulu, bạn có thể thấy rằng bạn hoàn toàn ổn nếu không có nhà cung cấp cáp. Đây được gọi là "cắt dây", và đó là một cách ngày càng phổ biến để tiết kiệm thêm một ít tiền vào ngân sách hàng tháng của bạn.
